投資理財

我們常常聽見投資理財,很多人都認為有金錢才需要理財,因為理財是管理財務的意思。但我個人覺得其實理財才是第一步。

要投資就必須先有資金,因為投資就是用你的資金,及不同的投資方法去賺取更多的金錢。但如何才會有第一筆資金呢? 無錯就是儲蓄 - 亦即理財的第一步。

老實說,儲蓄是一個很簡單的方法,但又最難做到的,因為很多時,我們都會將辛苦儲起的金錢,在一次不經意的情況下被物質誘惑而揮霍了(對於我來說,這個情況是非常嚴重的),所以在這個時候理財是非常重要的,因為適當的理財可以令到我們在生活花費上更有計劃,從而可以更清楚地去管理自己的金錢,好讓積存一筆資金。

股票、賭博

在我身邊,有一些朋友會每當聽到別人談論股票時,就會不快的,無論月供定平常的買賣,他們一律認為是不當的行為。所以我從來沒有在那些朋友面前說投資的任何話題,但有一次我好奇地問: "為什麼你認為投資是不當的行為?" 經一問下,才知道在他們眼中,投資就等同賭博。

老實說,我從來都不會去干涉人家的想法,當然今次亦不例外,我只草草地回應了一聲"哦!" 但心想,他們可能將投資同投機混為一談。對於我來說,我投資股票並不是抱著投機的心態,我從不喜歡短線出入,我的目的只是想利用股票去抗衡通脹。但反觀現在大部份的人都是投機的,以短線獲利為主,所以常常因為跟貼市場而影響工作。難怪那些投機者令到我那些朋友有這種想法及對人們買賣股票這麼反感...

全民皆股

前兩日,剛剛睇到一份報章是說一些小股民越來越瘋狂,並且進入全城熱論股票,及出現"病態股民"的問題。報章指出一般病態股民的心態多數同好賭人事一樣, 常常抱著"有市未為輸"、"存錢入股場"、"抽新股實賺"等心態買賣股票。而這個病態的高危人士則是高學歷及高收入的。而當出現以下5種或以上行為時,你可能巳經是病態股民。

1. 日夜睇股市上落
2. 後悔太早出貨、賺得唔夠多
3. 當不注視股市的上落時,會坐立不安和有安全感
4. 要借貸買入股票和金融衍生工具
5. 只買高回報股票不會理會所謂風險管理
6. 因買賣股票而忽略健康/家庭生活/工作/學業/人際關係
7. 不惜犯法都要參與股市活動
8. 會跟隨"股神"貼士而買賣股票和金融衍生工具

其實投資應以理性分析和正確的理財原則從事股票的投資活動, 所以,一個合理的投資者是看長線的及買藍籌股收息的。至於你又是那一種呢?

月供基金 vs 月供股票

很多朋友問我,如果要選擇一種月供計劃作中長線投資,究竟月供基金好定月供股票好?

其實,各有各的長處(strength points) and 短處(weak points)。就等我分享一下我的想法,好讓朋友作出選擇。

月供基金
Strength point:

1. 可以選擇一些自己不熟識的地區或行業去投資當地的股票。


2. 有基金經理負責打理該基金的一齊,投資者共需每月準時入錢到銀行及每隔一段時間檢討一下投資組合即可。


3. 分散投資,減低風險。


4. 隨時可根據當時價格贖回基金。

Weak point:

1. 手續費及管理費高(多數已反映在基金價格)。

Comment for investment time

最好投資不少於3-5年。

月供股票
Strength point:

1. 可以平均風險購入香港的高風增長股。


2. 可以平均每月購入香港的大價股,從而儲夠一手股票亦不會損失升幅。(e.g 年初想儲錢買1 手港交所,當時約四至五萬多元,假設到了今天,銀行已有存款五萬多元了,但現在要十二萬多1手,但假如開始了月供,至少在月供戶口的股票一樣升了值)


3. 投資者容易緊貼大市


4. 沒有代收息及存倉費,所有雜費亦已在手續費內。

Weak point:

1. 售賣時,碎股價格可能會比股價低幾格。(視乎月供銀行)


2. 單一投資(只月供1隻股票)

Comment for investment time

沒有時間限制,但最好供夠一手或以上先停。

面試技巧

我想大家也試過,在一些公司獲得到面試機會,但很多時沒有下文。究竟在面試這方面有什麼技巧呢?

老實說,面試只是短短數十分鐘的交談, 在這段短時間裡,對方根本不能完完全全地知道你究竟合適與否, 所以機本上可以說有70%是靠當時應徵者的表現及應對。但如何可以表現到最好給你的接見者呢?這些就要靠餘下的30%的準備工夫(即我今次所分享的那些所謂技巧)。

在分享技巧前,其實我想各位想一想,假如你是老闆,你為什麼要聘請人呢?為什麼要比數千元或數萬完請一個員工呢?其實答案很簡單,就是每個老闆們都想請一位能幹又對公司有貢獻的員工,尤其是對一些工作要有數年的工作經驗才會聘請的職位。

很多人只會在面試交代現在或之前的負責工作,亦只是說出平時的工作範圍及負責工作,但在整個對話中,都沒有說出或表示出究竟你對公司有什麼貢獻或任何的增值value added在工作上。或許這樣可以獲得一些初級的職位,但若是應徵一些高級的職位,結果當然是等消息,因為世上就有一些人會懂得表逹這些給面試的公司知。

所以面試的技巧就是要表逹出你對工作的增值能力及公司的貢獻。而這些貢獻及增值就是靠各位想轉工的朋友想一想及準備了。

至於衣著方面只要整齊及帶齊手錶,應徵文件及原子筆就可。如何應對,就視乎當時他的問題了。
(面試會發問的問題,我亦會遲些作一些分享心得。)

月供基金 - 進化篇（投資新計劃）

轉眼間,我的月供基金再次供了3年時間,由於今次我的基金是由全球地區轉為主力H股,所以今次基金的威力更加大, 竟然可以有超過100%增長。

在2001至2007年間,雖然我每月只是投資數千元,但我個人覺得這個計劃不錯,原因之前已經說過。但我在這6年間,並不是只做個不聞不問的人,而係這段時間裡,我亦開始學習怎樣去投資,亦定設立投資的目標。

然而我的工作比較忙,所以對我並沒有太多時間花在投資這門學問上,只是間中做一些買賣, 但2006可以說是一個轉捩點,因為我轉工了,轉工除了因為收入增加了,亦另我有更多時間投資股票及多些時間做研究。

由於薪酬多了一點點,而我亦月供了2隻基金, 所以我不打算作增加月供基金的數目。取而代之就是開始研究月供一些本地股票,我從前不開始是因為我覺得碎股難處理,而另我卻步。但在2006年時,我眼見中國人壽及中石油,常常不回頭地飆升,而令我產生月供股票的念頭,亦因為這樣,我由月供基金的同時,亦開始了月供股票作長線投資。

而我的月供投資計劃亦在此進化了。

月供基金 - 回報篇（初次收成）

由於剛開始做月供基金的我，是完全沒有任何投資知識，但我本著”不想銀紙貶值”及”制止自己過份花費”的理由，去嘗試這個月供計劃，但始終自己什麼也不懂，所以就選擇了環球高增長基金，當時的我覺得環球基金可以平均買入不同地區的股票，好似風險比較低，所以就選了這一隻。在月供計劃的頭2年，我完全沒有理會過月供的一切，只是每個月轉錢入銀行繼續月供。

經過3年的計劃，我的儲蓄亦開始有所收成。由於我當時需要一筆金錢作為進修之用，所以打算贖回我的基金，而粗略計算由開始到贖回基金時所得的回報，亦有差不多20%的利潤。當時己覺得這個儲蓄計劃非常好。

1. 姑勿論有幾多升幅，但至少我可以由零開始，有恆心地儲起一筆錢
2. 我亦可以有我以料之外的利潤

其實當初我只是本著試下的心態去投資月供基金，而我當時亦作好了投資可升可跌的心理準備，但我心想就算升可能只會是約 8-10%左右，但竟然可以喜出望外。所以當時的我一方面贖回我的基金外（但沒有停該月供計劃），另一方面我增加多了一隻月供基金，而這次我就選了一隻比較高風險的H股指數基金。

瑞士之旅 - Bern

第三日，我同亞Step一早就起身到Interlaken West ，由於我地係買Swiss Pass，所以我地可以免費坐遊輪遊湖，而我緊係唔執輸，安排番一兩次遊湖活動喇。而今次就係由Interlaken West 出發遊覧Thunersee然後係Thun落船再搭火車去Bern。


由於遊輪既班次都幾疏，但好準時，所以我地就把握開船前的４５分鍾係Interlaken West到市內觀光。 由於當日天氣唔係太好而且有微微雨，所以都幾凍，而我地就係靠係街度既溫度計知道當時幾多度。























到差唔多開船既時候，我地就返到火車站則既遊輸碼頭上船出發，係船上既海風吹埋黎非常凍，而當日既天氣唔係咁好，但都可以睇到湖邊的景色（如果大霧睇唔到湖邊的山境的）。





到了Thun後，我地就坐火車到瑞士既首都 - Bern （伯恩）。去到伯恩，天氣明顯同Interlaken唔好，好好天。而係係喱個被列為世界文化遺產既城市裡，我同亞Step都感受到以前中世紀的文化同氣息，而這個城市亦比瑞士其他的城市或小鎮更有老城的感覺。